자산을 키우기 위해 알아야 할 지식들

1. 자산 배분 전략

• 성향과 목표에 따른 자산 배분: 투자자의 성향(공격적, 방어적)과 목표에 따라 자산을 나누는 방식이 다릅니다.
  • 공격적 투자자: 높은 수익을 목표로 주식과 같은 변동성이 큰 자산에 큰 비중을 둡니다.
  • 방어적 투자자: 안정성과 낮은 리스크를 우선시하며 예금이나 채권처럼 안전 자산의 비중을 높입니다.
• 경기 상황에 따른 자산 배분: 경제가 성장할 때와 하강할 때, 각기 다른 자산 배분 전략이 필요합니다.
  • 경기가 좋을 때: 금리가 낮고, 주식 시장이 상승할 가능성이 높으므로 주식 비중을 높입니다.
  • 경기가 나쁠 때: 금리가 높아지면 은행 예금과 채권 같은 안전 자산의 비중을 높이고, 위험 자산의 비중을 줄입니다.

2. 금리와 물가에 따른 금융 소비자의 행동 변화

• 저금리 시기: 이자율이 낮아지면 예금 수익률이 낮아져 소비자들이 만족하지 못합니다. 대신 물가는 꾸준히 오르기 때문에, 더 많은 사람들이 주식과 부동산 시장으로 돈을 이동합니다.
  • 예시: 코로나 시기(2020년)에는 1년 정기 예금 금리가 0.6%까지 낮아졌고, 물가는 6% 이상 오르면서 예금에 불만을 느낀 사람들이 주식과 부동산으로 대거 이동했습니다.
• 고금리 시기: 금리가 높아지면 예금 금리도 올라가서 사람들이 다시 안전 자산인 예금으로 자금을 이동하게 됩니다.
  • 예시: 최근 고금리 기조로 인해 상호저축은행 등에서 10% 예금 특판을 내놓으며 많은 사람들이 리스크를 피하고 예금으로 자금을 이동하였습니다.

3. 다양한 금융 상품과 투자 방식의 이해

(1) 청년 대상 금융 상품

• 희망 두배 청년 통장 등 정부 지원 금융 상품은 가입 시 일정 금액을 정부가 매칭해주는 방식으로 청년들에게 재정적으로 매우 유리합니다. 소득 요건을 충족하는 경우, 무조건 가입해두는 것이 좋습니다.

(2) ISA (개인형 종합 자산 관리 계좌)

• ISA 계좌의 특징: 예금, 주식, 펀드, 리츠 등 여러 금융 자산을 하나의 계좌에서 운용할 수 있으며, 비과세 혜택도 있습니다.
  • 서민형과 일반형으로 나뉘며, 서민형은 비과세 한도가 높습니다.
  • 서민형은 400만 원까지 비과세, 일반형은 200만 원까지 비과세, 초과분에 대해서는 저율 과세가 적용됩니다.
  • 손익 통산 기능: 여러 자산의 손익을 한 계좌에서 통합하여 세금 산정 시 손실과 이익을 상쇄할 수 있습니다.

(3) IRP와 연금 저축

• **IRP(개인 퇴직 연금 계좌)**와 연금 저축 계좌는 노후 대비 자산으로, 각각 세액 공제 혜택이 있습니다.
  • 연금 수령 연령: 두 계좌 모두 55세 이후부터 수령 가능하며, 수령 연령이 높을수록 세율이 낮아집니다.
  • 세액 공제 한도: 연금 저축은 연간 600만 원까지, IRP는 최대 900만 원까지 세액 공제 대상이 됩니다. 두 개 합산 시 최대 900만 원까지 공제받을 수 있습니다.

4. 투자 전략과 기대 수익률 설정

• 기대 수익률 설정: 투자를 시작할 때 기대 수익률을 미리 설정하고 이를 지키는 것이 중요합니다. 목표 수익률을 설정하고 그 이상에 욕심내지 않고 실현하는 것이 성공적인 투자의 핵심입니다.
  • 기대 수익률의 중요성: 무작정 투자를 하는 것이 아니라 현실적인 기대 수익률을 설정하고 이를 지켜야 합니다. 예를 들어, 장기적으로 10% 이상의 수익률을 노릴 경우 위험 자산에 과도하게 투자하지 않도록 주의해야 합니다.
• 주식 투자 전략:
  • 장기 투자: 경기 상황을 고려해 포트폴리오를 조정하고, 안정적인 회사 주식을 장기 보유하여 성장에 참여합니다.
  • 대한민국 주식 시장 특성: 박스권 시장의 특성상 장기 보유보다는 상승과 하락 구간에서 목표 수익률을 정해 매도하는 방식이 유리할 수 있습니다.

5. 자산 점검과 포트폴리오 관리

• 정기적 자산 점검: 자산 배분을 설정한 후에는 3개월 또는 6개월 주기로 포트폴리오를 점검하며 경제 상황에 따라 비중을 조정합니다.
• 금융 소비자의 선택과 관리: 금융 상품을 선택할 때 본인의 투자 성향에 맞는 상품을 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.
  • 예를 들어, 공격적인 성향이라면 주식형 펀드나 ETF에 큰 비중을 두고, 방어적인 성향이라면 안정적인 예금 상품의 비중을 높이는 방식입니다.

6. 자산 관리 실천 팁

• 투자와 투기, 도박의 차이 이해:
  • 투자: 실체와 원리를 이해하고 일정한 기대 수익을 목표로 자산을 운용합니다.
  • 투기: 단타 위주의 기대 수익을 목표로 리스크가 큰 자산에 투자하며, 자주 매매하는 것을 의미합니다.
  • 도박: 원리나 지식 없이 단지 결과만 기대하는 방식으로, 투자자들이 주의해야 할 위험한 방식입니다.
• 금융 상품에 대한 이해:
  • 주식, 채권, 부동산 등 자산의 기본 원리를 이해하고 투자하는 것이 중요합니다. 단타 매매나 무작정 남을 따라 투자하는 방식은 투기나 도박이 될 수 있습니다.

결론

이 강의는 경제와 금리 변화에 따른 자산 배분의 중요성과 각 금융 상품의 특징, 그리고 장기적인 자산 관리를 위해 중요한 개념을 설명합니다. 투자자는 본인의 성향과 목표에 맞는 자산 비중을 설정하고, 경제 상황에 따라 자산을 정기적으로 점검하며 비중을 조정하는 습관을 기르는 것이 중요합니다.