거인의 포트폴리오-1.왜 투자해야 하는가

1. 살아남기 위해 투자는 선택이 아니라 필수!

우리는 백세 시대를 살고 있습니다. 하지만 우리가 일할 수 있는 나이는 고작 50대까지입니다. 베이비부머들의 두려움은 '모아 놓은 돈보다 더 오래 사는 것이라고 합니다.  우리는 모두 퇴직 후의 삶을 준비해야 한다. 회사 일에 열심히 하느라 재테크는 신경조차 쓰지 못한 채 시간이 흘러가고 난 후 명예로운 은퇴를 했지만 아무것도 할 수 없어 모아 놓은 돈으로 살아보려 하지만 쉽지 않습니다. 또 일을 해보겠다고 자금을 모아 치키집이라도 차려보려 하지만 체력이 달려 그 마저도 포기하게 됩니다. 그렇다면 품위 있는 노후를 위해서는 얼마가 필요한 것일까요? 사람마다 다르겠지만 경제적 자유를 찾기 위해 얼마를 원하는지 낙원계산기를 두드려 보세요. 낙원계산기는 저자의 유투브 구독자 한분이 만든 것으로 녹색창에 '낙원계산기'라고 찾으면 볼 수 있습니다. 다른 방법은 책에 적혀 있습니다. 낙원 계산기 입력항목은 다음과 같습니다.

1. 보유자산 - 현재 보유한 순자산(만원)

2. 저축금액 - 일년 동안 저축할 수 있는 금액(만원)

3. 은퇴시기 - 희망하는 또는 강제적인 은퇴시기(지금부터 X 년 후)

4. 명목수익률 - 은퇴까지 달성가능한 연복리수익률(연%)

5. 저축 증가율 - 물가 상승률(연%)

25세 김한국씨를 예로 들어 보겠습니다. 보유자산=0, 저축금액 매월 100만 원(연 1200만 원), 은퇴시기 30년 후,  명목수익률 8%, 저축증가율 3%, 계산대로 한다면 김한국 씨는 30년 후 18억 3200만 원 정도의 순자산을 보유할 수 있습니다. 또 은퇴 후 8%대의 수익률로 투자할 수 있다면 죽을 때까지 원금을 건드리지 않고 월 315만 원을 지출할 수 있습니다. 물가 상승률 고려한 금액입니다. 

 

2. 투자수익률의 차이가 은퇴 후의 삶을 결정한다.

경제적 자유에 도달하는 중요한 요소들은 첫째, 보유 자산이 많을 수록 은퇴 후 자산도 커진다. 둘째, 매월 저축 금액이 늘어날 수록 은퇴 후 자산도 늘어난다. 셋째, 은퇴 후 자산은 은퇴 시기에 큰 영향을 받는다. 젊어서 많은 돈을 가지고 많이 벌수 있다면 그리고 최대한 늦은 시기에 은퇴 한다면 모든 요소들이 경제적 자유에 큰 이점이 될 것입니다. 하지만 우리가 바꿀수 있는 요소들이 아닙니다. 지금 가진 돈으로 최대의 효율을 낼 수 있는 것은 바로 투자 수익률 입니다. 30년 동안 뼈빠지게 일한 두 사람이 있습니다. 김한국씨는 연복리수익률이 12%이고 이한국씨는 연복리수익률이 4%라고 가정할때 김한국씨는 8%의 수익률차이로 은퇴 후 33배의 차이를 만들어 낼 수 있습니다. 

 

3. 투자수익률을 높일 수 있는 투자 방법은 무엇이 있을까?

경제적 자유를 가로막는 가장 큰 걸림돌이 있습니다. 그것은 바로 "나는 부자가 되거나 경제적 자유를 이루지 못 할거야"라는 생각입니다. 투자에는 여러가지 방법이 있습니다. 돈을 버는 방법이 다양한 것과 같은 이치 입니다. 

패시브투자 - ETF나 인덱스 펀드 등을 통해 저렴한 운용보수로 시장 수익 자체를 추종하는 투자방식 입니다.

가치 투자 - 워런버핏이 활용하는 방법으로 저평가된 주식을 사서 적정가격이 될때까지 기다리는 투자 방식입니다.

기술적 투자 - 차트 패턴이나 가격의 추세를 이용해 데이터를 분석하여 초과수익을 내는 투자 방식입니다.

매크로 투자 - 각종 지표를 분석해 경제 동향을 분석하여 투자하는 방식입니다.

정보 투자 - 뉴스를 통해 주가가 오르고 내리는 것을 예측하는 투자방식입니다.

이 책에서는 퀀트 투자를 이야기 할 것입니다. 그렇다면 퀀트 투자는 무엇일까요? 퀀트 투자는 위에 말한 다섯가지 투자 방식을 계량화 하여 활용하는 방식입니다. 

투자는 다른 것들과는 달리 경험이 곧 실력이 되지 않습니다. 처음에는 규칙대로 하다가 노하우가 쌓여서 내가 원하는 대로 내 느낌대로 투자 할 수 없습니다. 한번의 투자로 큰 돈을 벌수도 있고 큰 돈을 잃을 수도 있습니다. 절대 원금을 잃지 않고 투자할 수 있는 방법은 이세상에 존재하지 않기 때문입니다. 퀀트 투자는 우리가 투자를 망치게 되는 잘못된 투자 심리에 휘둘리지 않고 투자할 수 있게 합니다.