국민연금 믿을 수 있나요? 노후 준비 이렇게 해봐요.

오늘은 노후 준비와 연금에 대해 이야기를 나눠보려고 합니다. 요즘 많은 분들이 국민연금의 미래에 대해 걱정하고 있는데요, 국민연금 기금이 고갈될 것이라는 전망이 있기 때문입니다. 이러한 상황에서 어떻게 하면 안정적인 노후를 보낼 수 있을지, 다양한 연금 제도를 통해 해결책을 찾아봅시다.

 

연금 준비 방법

1. 공적 연금

국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 등 다양한 공적 연금을 잘 활용하는 것이 중요합니다. 이미 많은 분들이 가입하고 계시겠지만, 더 많은 연금을 받을 수 있는 방법도 있습니다. 예를 들어, 과거에 납부하지 않았던 연금을 나중에 납부할 수 있는 '추가 납부 제도', 60세 이후에도 연금을 납부할 수 있는 '계속 가입 제도', 더 많은 연금을 받을 수 있는 '연기 연금 제도' 등이 있습니다. 이러한 제도를 통해 국민연금을 최대한 활용하면, 63세 이후부터 매달 최소 100만 원에서 150만 원 이상의 연금을 받을 수 있습니다.

2. 퇴직 연금

직장 생활을 통해 얻은 퇴직금을 일시불로 소진하지 않고 퇴직 연금으로 전환하는 것이 좋습니다. 퇴직금은 30년간의 직장 생활 동안 모은 금액으로, 적게는 1~2억 원, 많게는 몇억 원까지 받을 수 있습니다. 이를 퇴직 연금으로 전환하면 노후에 큰 도움이 됩니다. 특히 자영업자나 프리랜서 분들은 '셀프 퇴직금'을 마련해 퇴직 연금으로 준비하는 것이 중요합니다.

3. 개인 연금

개인적으로 준비할 수 있는 연금 제도도 잘 활용해야 합니다. 대표적인 개인 연금 상품으로는 **연금저축(IRP)**와 비과세 연금보험이 있습니다. 연금저축은 납입할 때 세액공제를 받을 수 있으며, 연간 900만 원까지 납입이 가능합니다. 나중에 연금으로 받을 때는 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 비과세 연금보험은 납입할 때 세제 혜택은 없지만, 연금을 받을 때 세금 없이 받을 수 있는 장점이 있습니다.

4. 주택 연금

부동산 자산이 많은 분들은 주택 연금 제도를 활용해 보세요. 주택 연금은 집을 담보로 연금을 받을 수 있는 제도로, 집에 살면서도 연금을 받을 수 있습니다. 국가가 보증하는 상품으로, 내가 오래 살아서 집값보다 많은 연금을 받아도 보장받을 수 있고, 반대로 일찍 돌아가서 연금을 덜 받으면 남은 금액은 자녀에게 상속할 수 있습니다.

5. 기초 연금

소득 하위 70%에 해당하는 65세 이상 어르신들은 국가로부터 기초 연금을 받을 수 있습니다. 현재 한 달에 33만 4,000원씩, 연간 400만 원의 기초 연금을 무상으로 지급받을 수 있습니다.

연금 준비의 중요성

연금 준비는 노후의 안정적인 생활을 위해 필수적입니다. 젊을 때는 열심히 일해서 월급을 받지만, 노후에는 일하지 않아도 꾸준한 소득이 발생하는 연금이 필요합니다. 또한, 연금은 노후에 사기와 유혹으로부터 재산을 지킬 수 있는 안전장치가 됩니다.

주의사항

• 종신보험 연금 전환: 종신보험을 연금으로 전환하는 것은 추천하지 않습니다. 이는 사망보험금을 반으로 줄여서 연금을 재가입하는 것과 같습니다. 대신 자녀와 협상하여 용돈을 받고 사망보험금을 유지하는 것이 더 나은 방법입니다.
• 투자형 연금: 연금저축(IRP)를 통해 투자할 수 있지만, 위험이 따릅니다. 안정적인 연금 준비를 위해 전기 예금이나 타겟 데이트 펀드(TDF)를 추천합니다.

결론

연금 준비는 노후를 지켜주는 가장 확실한 방법입니다. 국민연금, 퇴직 연금, 개인 연금, 주택 연금, 기초 연금 등 다양한 연금 제도를 잘 활용하여, 행복하고 안정적인 노후를 준비하세요. 여러분의 노후가 더욱 밝고 행복해지길 바랍니다. 

<위내용은부모님연구소의유튜브를보고작성하였습니다>